Hypotekárny úver: Miniseriál o tom, ako bez stresu získať vlastné bývanie 4.diel

4. diel: Inteligentná hypotéka – Ako premeniť úver na spojenca

Hypotéka ako pomocník, nie strašiak

Splácanie hypotéky často vnímame ako dlhodobý záväzok, ktorý zaťažuje náš rozpočet. Ale čo ak by mohla hypotéka pracovať vo váš prospech?

Koncept inteligentnej hypotéky vám ukáže, že kombináciou:

✅ pravidelného splácania hypotéky,

✅ a investovania s dlhodobým zhodnotením, dokážete splatiť úver skôr a zároveň si vytvoriť finančnú rezervu.

Zároveň vám predstavíme, prečo je výhodnejšie podpísať hypotéku na maximálnu dobu splatnosti, rozdiel investovať a ako si touto stratégiou zaistiť finančný pokoj.

Príklad: Hypotéka na 20 vs. 30 rokov + investovanie

Základné parametre:

• Výška úveru: 200 000 €

• Úroková sadzba: 4 % p. a.

Rozdiel v splátkach: 257,13 € mesačne

Kedy sa hypotéka s 30-ročnou splatnosťou splatí za 20 rokov?

Ak investujete rozdiel medzi splátkami (257,13 € mesačne) do nástroja s priemerným ročným výnosom 8 % p. a., za 20 rokov nazbierate približne 150 000 €.

Po 20 rokoch bude zostatok istiny hypotéky s 30-ročnou splatnosťou približne 135 000 €. Vaše investície vo výške 150 000 € pokryjú celú zostatkovú istinu, a vy tak splatíte hypotéku 10 rokov predčasne.

Tri hlavné výhody maximálnej splatnosti hypotéky

1. Nižšia povinná splátka – väčšia flexibilita

S hypotékou na 30 rokov je povinná mesačná splátka o 257,13 € nižšia ako pri hypotéke na 20 rokov. Ak sa vyskytne nečakaná situácia, je oveľa jednoduchšie zabezpečiť nižšiu splátku (napr. 954,83 €) než splátku vo výške 1 211,96 €.

Nižšia povinná splátka znamená:

• Menší tlak na váš rodinný rozpočet,

• Jednoduchšie zvládanie výpadku príjmu (napr. strata zamestnania),

• Väčšiu finančnú stabilitu počas krízových období.

2. Možnosť investovania a vytvorenia finančného vankúša (Plán B)

Rozdiel v splátkach (257,13 € mesačne) môžete pravidelne investovať do ETF fondov alebo iných nástrojov s dlhodobým zhodnotením. Pri priemernom ročnom výnose 8 % p. a. by ste za 20 rokov mohli mať približne 150 000 €.

Tento finančný vankúš môžete využiť na:

• Predčasné splatenie hypotéky,

• Pokrytie neočakávaných výdavkov,

• Zvýšenie finančnej stability.

3. Dobrovoľnosť a bez poplatkov za omeškanie

Rozdiel v splátkach investujete dobrovoľne a podľa vašich možností. Na rozdiel od povinnej splátky hypotéky:

• Nemáte žiadne sankcie alebo výzvy, ak investíciu preskočíte,

• Je na vás, koľko a kedy investujete,

• Získavate slobodu bez povinných termínov splátok.

4. Nižší tlak na rozpočet a možnosť optimalizácie

Hypotéka na maximálnu dobu splatnosti vám ponecháva väčší priestor na flexibilné rozhodovanie. Ak máte v určitých obdobiach vyššie príjmy, môžete:

• Investovať viac a urýchliť predčasné splatenie,

• Využiť peniaze na iné finančné ciele (napríklad rezervu pre rodinu).

Výsledky prepočtu:

Premena hypotéky na spojenca

Podpísanie hypotéky na maximálnu dobu splatnosti a investovanie rozdielu v splátkach je strategické rozhodnutie, ktoré vám:

✔ Poskytne nižšiu povinnú splátku a väčšiu flexibilitu,

✔ Pomôže vytvoriť finančný vankúš pre neočakávané situácie,

✔ Umožní splatiť hypotéku skôr a efektívne.

S nami vo Finančnej Pevnosti vám pomôžeme nastaviť hypotéku a investičný plán tak, aby ste mali istotu aj slobodu pri spravovaní svojich financií.

Kontaktujte nás ešte dnes a premeňte svoju hypotéku na nástroj pre budovanie finančnej stability!